La diferencia principal es cómo cambia el tipo de interés a lo largo del préstamo. Para comparar modalidades necesitas mirar tanto la cuota de hoy como lo que puede ocurrir después.
| Modalidad | Funcionamiento | Qué revisar |
|---|---|---|
| Fija | El tipo pactado permanece estable. | Condiciones para mantener bonificaciones y costes asociados. |
| Variable | Se revisa según el índice y el diferencial del contrato. | Índice, diferencial, frecuencia de revisión y escenarios de cuota. |
| Mixta | Combina un tramo fijo inicial y otro variable. | Duración de cada fase y condiciones al terminar la primera. |
Compara el mismo préstamo
Utiliza el mismo importe y plazo. Anota TIN, TAE, productos asociados, comisiones y qué ocurre si dejas de cumplir las condiciones de bonificación. Una cuota inicial menor no describe por sí sola toda la vida de la hipoteca.
Haz una prueba de resistencia
En el simulador, calcula la cuota con un tipo inicial y repite con uno y dos puntos porcentuales más. Es una exploración de sensibilidad, no una previsión del euríbor. Para estudiar una revisión real debes utilizar el capital y el plazo que queden en ese momento.
«Cuando termine el tramo fijo, ¿qué índice y diferencial se aplicarán, cuándo se revisarán y qué capital quedará pendiente?» Pide que la respuesta aparezca en la documentación de tu oferta.
Qué pesa en tu decisión
- El margen de tu presupuesto si aumenta la cuota.
- La importancia que das a conocer los pagos futuros.
- El tiempo que prevés mantener el préstamo y la incertidumbre de ese plan.
- El coste de productos asociados y de posibles cambios.
No hay una modalidad mejor para todo el mundo. La comparación debe hacerse con ofertas concretas y con los riesgos que puedes asumir.
Fuentes consultadas
Contraste documental: 31/10/2026. Los ejemplos y la organización de esta guía son elaboración del proyecto.